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Fünf Jahre nach deinem letzten Förderungsbescheid flattert er ins Haus: der Rückzahlungsbescheid vom Bundesverwaltungsamt. Viele erschrecken sich, dabei ist BAföG zurückzahlen weit weniger dramatisch, als die meisten denken. Du zahlst maximal die Hälfte zurück, die Raten sind niedrig und es gibt mehrere Wege, die Summe legal zu drücken. Ich zeig dir, wie die Fristen laufen, wann ein Erlass möglich ist und wie du bei der Rate sparst.

BAföG zurückzahlen: Ab wann die Frist überhaupt startet

Die Rückzahlungspflicht beginnt nicht sofort nach dem Studium. Laut § 18 BAföG musst du frühestens fünf Jahre nach Ende der Förderungshöchstdauer mit der Rückzahlung starten. Das Bundesverwaltungsamt in Köln schickt dir dazu einen Feststellungsbescheid, meist etwa ein halbes Jahr vor Fälligkeit der ersten Rate.

Wichtig zu wissen: Nur der Darlehensanteil muss zurückgezahlt werden, nicht der Zuschussanteil. Seit 2019 ist die Gesamtsumme auf maximal 10.010 Euro gedeckelt, unabhängig davon, wie viel BAföG du insgesamt bekommen hast. Details dazu findest du direkt beim BAföG-Rückzahlungsportal des Bundesministeriums.

Wann muss ich BAföG zurückzahlen beginnen, wenn ich das Studium abgebrochen habe?

Auch bei Abbruch gilt die Fünf-Jahres-Regel ab dem Ende der ursprünglich berechneten Förderungshöchstdauer deines Fachs. Das Bundesverwaltungsamt orientiert sich an der Regelstudienzeit, nicht an deinem tatsächlichen Enddatum. Ein Wechsel oder Abbruch ändert daran meist nichts, du solltest es aber aktiv melden.

BAföG Rückzahlung: Wie hoch die Raten wirklich sind

Die Standardrate liegt bei 130 Euro im Quartal, also 390 Euro im Jahr. Das klingt erstmal überschaubar, zieht sich aber bei voller Darlehenssumme über bis zu 77 Monate, also gut sechs Jahre. Wer mehr zahlen kann oder will, darf freiwillig höhere Raten leisten und verkürzt damit die Laufzeit.

Wer wenig verdient, muss nicht in Panik verfallen. Es gibt die Freistellung von der Rückzahlung bei geringem Einkommen, geregelt in § 18a BAföG. Der Freibetrag liegt bei 1.605 Euro netto im Monat für Alleinstehende, zuzüglich Kinderfreibeträgen. Liegst du darunter, kannst du dich für bis zu vier Jahre am Stück freistellen lassen, du musst den Antrag aber selbst stellen und alle zwei Jahre neu belegen.

Rückzahlungsrate BAföG senken: Das kannst du konkret tun

Ein Antrag auf Freistellung ersetzt keine automatische Prüfung, das Amt wird nicht von sich aus aktiv. Reiche dafür eine aktuelle Einkommensbescheinigung ein, am besten direkt mit dem Formular, das auf der Rückseite deines Bescheids beschrieben ist. Wer gerade zwischen Bachelor und Master steckt oder in einer Einkommenslücke sitzt, sollte diesen Antrag nicht verschieben, mehr dazu auch in meinem Artikel zum Studium finanzieren in der Übergangszeit.

  • Freistellungsantrag bei Einkommen unter 1.605 Euro netto monatlich stellen
  • Nachweise alle zwei Jahre aktuell einreichen, sonst verfällt die Freistellung automatisch
  • Bei Kindern erhöht sich der Freibetrag um einen festen Betrag pro Kind, im Bescheid nachlesen

BAföG Erlass: Wann du wirklich Geld sparst

Frau berechnet BAföG-Raten entspannt zuhause mit Notizbuch und Smartphone

Hier wird's interessant, denn BAföG zurückzahlen lässt sich durch mehrere Nachlässe spürbar reduzieren. Der bekannteste ist der Leistungserlass für die besten 30 Prozent eines Jahrgangs an deiner Hochschule, den deine Prüfungsstelle bestätigen muss. Wie hoch der Erlass ausfällt, legt das Bundesverwaltungsamt jährlich neu fest, zuletzt variierte er je nach Jahrgangsbestenquote.

Noch lukrativer ist oft der Nachlass für vorzeitige Rückzahlung. Zahlst du deine Restschuld in einer Summe zurück, bekommst du einen Rabatt gestaffelt nach Höhe der Restschuld, bis zu etwa 9,5 Prozent bei hohen Beträgen. Wer also ein paar tausend Euro übrig hat, etwa aus einem Werkstudentenjob, kann hier bares Geld sparen. Wie sich Werkstudentenjob und Nebenverdienst neben dem BAföG überhaupt vertragen, erklär ich im Beitrag Werkstudent und BAföG: Wie viele Stunden sind erlaubt.

BAföG Erlass bei guten Noten: So stellst du den Antrag richtig

Du musst den Leistungserlass nicht selbst beantragen, das Prüfungsamt meldet die besten Absolventinnen und Absolventen automatisch an das Bundesverwaltungsamt. Trotzdem lohnt sich eine Nachfrage beim Prüfungsamt, ob die Meldung tatsächlich erfolgt ist, Fehler in der Verwaltung passieren häufiger als man denkt. Frag konkret nach der Bestätigung für die "Jahrgangsbestenregelung nach § 18b BAföG".

BAföG zurückzahlen vorzeitig ablösen: Lohnt sich der Rabatt?

Die vorzeitige Tilgung ist vor allem für alle interessant, die durch ein Erbe, eine Abfindung oder einen gut bezahlten Nebenjob plötzlich Kapital zur Verfügung haben. Das Bundesverwaltungsamt schickt dir auf Anfrage ein individuelles Nachlassangebot, das von der Restschuld und dem verbleibenden Zeitraum abhängt. Ruf dafür einfach bei der Hotline an oder nutze das Online-Formular im Kundenportal.

Rechne vorher kurz durch, ob sich die vorzeitige Zahlung wirklich lohnt, oder ob du das Geld anderswo dringender brauchst, etwa als Rücklage. Mehr zum Thema Finanzpolster findest du in meinem Artikel zum Notgroschen fürs Studium. Wer ohnehin über einen Studienkredit nachdenkt, sollte auch die Gegenrechnung kennen, dazu mehr unter Studienkredit: Wann sich Schulden fürs Studium lohnen.

Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann

Frau organisiert entspannt Unterlagen zur vorzeitigen BAföG-Rückzahlung am Küchentisch

Bevor du eine Rate einfach ausfallen lässt, melde dich aktiv beim Bundesverwaltungsamt. Es gibt die Möglichkeit einer Ratenanpassung oder einer temporären Stundung, wenn du zum Beispiel kurzfristig arbeitslos wirst. Wer einfach schweigt, riskiert Mahngebühren und im schlimmsten Fall eine Fälligstellung der kompletten Restschuld.

Gerade in finanziell engen Phasen während des Studiums oder kurz danach lohnt sich ein Blick auf alternative Einnahmequellen, um gar nicht erst in Zahlungsverzug zu geraten. Manche Studentinnen combinieren dafür klassische Nebenjobs mit Plattformen wie MySugardaddy, um kurzfristige Engpässe zu überbrücken, ohne neue Schulden aufzunehmen. Wichtig ist nur, dass du dir vorher über die rechtliche Seite im Klaren bist, dazu gibt's Hintergründe im Artikel Sugarbabe Studentin: Was ist rechtlich erlaubt.

Häufige Fragen zum Thema BAföG zurückzahlen

Wie lange habe ich Zeit, um BAföG zurückzuzahlen?

Die reguläre Rückzahlung läuft über maximal 77 Monate in Raten von 130 Euro pro Quartal. Bei Freistellungen oder Stundungen kann sich der Zeitraum insgesamt deutlich verlängern.

Muss ich die komplette Fördersumme zurückzahlen?

Nein, nur der Darlehensanteil ist rückzahlungspflichtig, und dieser ist gesetzlich auf maximal 10.010 Euro gedeckelt. Der Zuschussanteil bleibt immer geschenkt.

Was bringt mir eine vorzeitige Rückzahlung?

Bei vorzeitiger Rückzahlung der gesamten Restschuld gewährt das Bundesverwaltungsamt einen Nachlass, der je nach Höhe der Schuld gestaffelt ist. Ein individuelles Angebot bekommst du auf Anfrage direkt vom Amt.

Was mache ich, wenn ich gerade kein Geld für die Rate habe?

Stelle rechtzeitig einen Antrag auf Freistellung wegen geringen Einkommens oder auf Stundung. Einfach nicht zu zahlen führt zu Mahngebühren und kann die gesamte Restschuld fällig stellen.

Bekomme ich automatisch einen Erlass bei guten Noten?

Teilweise ja, denn Prüfungsämter melden die besten 30 Prozent eines Jahrgangs direkt an das Bundesverwaltungsamt. Eine Rückfrage beim Prüfungsamt zur Sicherheit schadet trotzdem nicht.

Fazit: BAföG zurückzahlen ist planbar, keine Panik nötig

BAföG zurückzahlen klingt bedrohlicher, als es tatsächlich ist, wenn du die Fristen kennst und aktiv wirst. Nutze den Leistungserlass bei guten Noten, prüfe eine Freistellung bei geringem Einkommen und rechne durch, ob sich eine vorzeitige Tilgung mit Rabatt lohnt. Am wichtigsten: Reagiere auf Post vom Bundesverwaltungsamt immer zeitnah, statt abzuwarten. Wer sich frühzeitig informiert, zahlt am Ende oft deutlich weniger zurück, als er ursprünglich gedacht hat.