Devolver el BAföG: plazos, condonación y cuotas de un vistazo
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Cinco años después de tu última resolución de ayuda, llega a casa: la notificación de devolución del Bundesverwaltungsamt (Oficina Federal de Administración de Alemania). Mucha gente se asusta, aunque devolver el BAföG es mucho menos dramático de lo que la mayoría piensa. Como máximo devuelves la mitad, las cuotas son bajas y hay varias vías para reducir legalmente la suma. Te explico cómo corren los plazos, cuándo es posible una condonación y cómo ahorrar en la cuota. (Todo lo que sigue se refiere al sistema alemán de ayudas al estudio.)
Devolver el BAföG: cuándo empieza realmente el plazo
La obligación de devolver no empieza inmediatamente después de los estudios. Según el § 18 BAföG, debes empezar a devolver como pronto cinco años después del final de la duración máxima de la ayuda. El Bundesverwaltungsamt de Colonia te envía para ello una resolución de determinación, normalmente medio año antes del vencimiento de la primera cuota.
Es importante saber: solo hay que devolver la parte del préstamo, no la parte de subvención. Desde 2019 la suma total está limitada a un máximo de 10.010 euros, con independencia de cuánto BAföG hayas recibido en total. Encontrarás los detalles directamente en el portal de devolución del BAföG del Ministerio Federal.
¿Cuándo tengo que empezar a devolver el BAföG si he abandonado los estudios?
También en caso de abandono rige la regla de los cinco años a partir del final de la duración máxima de la ayuda calculada originalmente para tu carrera. El Bundesverwaltungsamt se guía por la duración normal de los estudios, no por tu fecha real de finalización. Un cambio o un abandono normalmente no modifica esto, pero deberías comunicarlo activamente.
Devolución del BAföG: a cuánto ascienden realmente las cuotas
La cuota estándar es de 130 euros por trimestre, es decir, 390 euros al año. Suena manejable al principio, pero con la suma total del préstamo se prolonga hasta 77 meses, es decir, algo más de seis años. Quien pueda o quiera pagar más puede hacer cuotas más altas de forma voluntaria y así acortar el plazo.
Quien gana poco no tiene por qué entrar en pánico. Existe la exención de la devolución por ingresos bajos, regulada en el § 18a BAföG. La cantidad exenta es de 1.605 euros netos al mes para personas solteras, más las cantidades exentas por hijos. Si estás por debajo, puedes solicitar la exención hasta por cuatro años seguidos, pero debes presentar tú mismo la solicitud y acreditarlo de nuevo cada dos años.
Reducir la cuota de devolución del BAföG: esto puedes hacer en concreto
Una solicitud de exención no sustituye a un examen automático; la administración no actúa por iniciativa propia. Presenta para ello un justificante de ingresos actual, a ser posible directamente con el formulario descrito al dorso de tu notificación. Quien esté justo entre el grado y el máster o tenga un bache de ingresos no debería aplazar esta solicitud; más sobre esto también en mi artículo sobre financiar los estudios en el período de transición.
- Presentar la solicitud de exención si los ingresos son inferiores a 1.605 euros netos al mes
- Presentar justificantes actualizados cada dos años; de lo contrario, la exención caduca automáticamente
- Con hijos, la cantidad exenta aumenta en un importe fijo por hijo; consúltalo en la notificación
Condonación del BAföG: cuándo ahorras dinero de verdad
Aquí la cosa se pone interesante, porque la devolución del BAföG puede reducirse notablemente con varias condonaciones. La más conocida es la condonación por rendimiento para el 30 por ciento mejor de una promoción en tu universidad, que debe confirmar tu oficina de exámenes. A cuánto asciende la condonación lo fija de nuevo cada año el Bundesverwaltungsamt; en el último periodo varió según el porcentaje de mejores de la promoción.
Aún más lucrativo suele ser el descuento por devolución anticipada. Si pagas tu deuda restante de una sola vez, recibes un descuento escalonado según el importe de la deuda restante, de hasta aproximadamente un 9,5 por ciento en importes altos. Así que quien tenga unos miles de euros de sobra, por ejemplo de un trabajo de estudiante, puede ahorrar aquí dinero de verdad. Cómo se combinan el trabajo de estudiante y los ingresos extra con el BAföG lo explico en el artículo Trabajo de estudiante y BAföG: cuántas horas están permitidas.
Condonación del BAföG por buenas notas: así presentas bien la solicitud
No tienes que solicitar tú mismo la condonación por rendimiento; la oficina de exámenes comunica automáticamente al Bundesverwaltungsamt a los mejores egresados. Aun así, merece la pena preguntar a la oficina de exámenes si la comunicación se ha hecho realmente; los errores administrativos ocurren más a menudo de lo que se piensa. Pregunta concretamente por la confirmación para la "Jahrgangsbestenregelung nach § 18b BAföG" (regla de los mejores de la promoción según el § 18b BAföG).
Devolver el BAföG anticipadamente: ¿merece la pena el descuento?
La amortización anticipada resulta interesante sobre todo para quienes de repente disponen de capital por una herencia, una indemnización o un trabajo extra bien pagado. El Bundesverwaltungsamt te envía, si lo solicitas, una oferta de descuento individual que depende de la deuda restante y del plazo restante. Para ello, basta con llamar a la línea de atención telefónica o usar el formulario en línea del portal de clientes.
Calcula antes brevemente si el pago anticipado realmente compensa o si necesitas el dinero con más urgencia en otro sitio, por ejemplo como reserva. Encontrarás más sobre el colchón financiero en mi artículo sobre el fondo de emergencia para los estudios. Quien de todos modos esté pensando en un crédito para estudios debería conocer también el cálculo inverso; más sobre ello en Crédito para estudios: cuándo compensa endeudarse para estudiar.
Qué pasa si no puedo pagar una cuota
Antes de dejar simplemente sin pagar una cuota, ponte en contacto activamente con el Bundesverwaltungsamt. Existe la posibilidad de un ajuste de cuotas o de un aplazamiento temporal si, por ejemplo, te quedas en paro a corto plazo. Quien simplemente calla se arriesga a gastos de reclamación y, en el peor de los casos, al vencimiento anticipado de toda la deuda restante.
Precisamente en fases económicamente apretadas durante los estudios o poco después, merece la pena echar un vistazo a fuentes de ingresos alternativas para no caer en mora. Algunas estudiantes combinan para ello trabajos a tiempo parcial clásicos con plataformas como MySugardaddy para superar apuros a corto plazo sin contraer nuevas deudas. Lo único importante es que antes tengas clara la parte legal; encontrarás información de fondo en el artículo Sugarbabe estudiante: qué está permitido legalmente.
Preguntas frecuentes sobre la devolución del BAföG
¿De cuánto tiempo dispongo para devolver el BAföG?
La devolución ordinaria se extiende como máximo a 77 meses en cuotas de 130 euros por trimestre. En caso de exenciones o aplazamientos, el período total puede alargarse notablemente.
¿Tengo que devolver toda la suma de la ayuda?
No, solo la parte del préstamo es reembolsable, y esta está limitada por ley a un máximo de 10.010 euros. La parte de subvención siempre es un regalo.
¿Qué me aporta una devolución anticipada?
En caso de devolución anticipada de toda la deuda restante, el Bundesverwaltungsamt concede un descuento escalonado según el importe de la deuda. Recibirás una oferta individual directamente de la administración si la solicitas.
¿Qué hago si ahora mismo no tengo dinero para la cuota?
Presenta a tiempo una solicitud de exención por ingresos bajos o de aplazamiento. Simplemente no pagar lleva a gastos de reclamación y puede hacer vencer toda la deuda restante.
¿Recibo automáticamente una condonación por buenas notas?
En parte sí, porque las oficinas de exámenes comunican directamente al Bundesverwaltungsamt al 30 por ciento mejor de una promoción. Aun así, no está de más preguntar a la oficina de exámenes por seguridad.
Conclusión: devolver el BAföG es planificable, no hace falta entrar en pánico
Devolver el BAföG suena más amenazador de lo que realmente es si conoces los plazos y actúas. Aprovecha la condonación por rendimiento con buenas notas, comprueba una exención con ingresos bajos y calcula si compensa una amortización anticipada con descuento. Lo más importante: reacciona siempre con prontitud a la correspondencia del Bundesverwaltungsamt en lugar de esperar. Quien se informa pronto acaba devolviendo, a menudo, bastante menos de lo que pensaba al principio.